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コンテナハウスとローンの組み方②

前回はコンテナハウスの住宅ローン審査の基本的な部分に関して触れてみました。

今回はもう少し詳しく、掘り下げてみたいと思います。

先日のブログに書いたように、コンテナハウスを担保価値のある建物と、金融機関及び保証会社に認識してもらうことの重要性ですが、そもそも銀行と保証会社がなぜ違うの？？

これは前回記載したイメージです。

では保証会社ってそもそもどんな仕組み？？

みなさんはローンの申し込みで身近な銀行さん数社を訪ねますよね？

その中には、

①地方銀行

②信用金庫

③メガバンク

④JA

⑤政策金融公庫

⑥ネット銀行

といったような具合で、相談先の選択肢があり、それぞれの金融機関で特色などは違います。

それと同じように銀行もまた、この案件を担保保証してくれる保証会社を選択していくのです。

なぜならば、、、保証会社も数社あり、それぞれ特色が違う為、保証会社Aで融資非承認でも保証会社Bでは承認されるという事もあります。

私達一般エンドユーザーが銀行を選ぶ権利があるように銀行も保証会社を選んで案件により都合の良い保証会社と手を組んでいきます。

コンテナハウスの価値をきちんと評価し、きちんと融資が行われるように、エンドユーザー・銀行・保証会社が三位一体となり進めて行くというプロセスをご理解のうえ、金融相談を行ってくださいね。

では、次回には金融機関の選び方を個人の感想を含めて書いてみます。

コンテナハウスとローンの組み方①

今日はコンテナハウスを建てる際の、ローンの組み方をご紹介。

コンテナハウスを検討される方は様々な方がいます。

・住宅を建てたい人

・お店や事務所を建てたい人

・アパートを建てたい人

・・・

そんな皆さんが共通して考えなければならないポイント、それがローンに関してです！

自己用住宅を建てる際には【住宅ローン】を、お店や事務所、アパートなどを建てる際には【事業用ローン】と、扱いが分かれるという特性もあります。

では、どのようなことを知っておかなければならないのか・・・

まずは金融機関の融資（ローン）の仕組みを理解しましょう！

基本的には上の表のような仕組みで融資の審査を行っております。

申込人（そう、まさにこれから融資の相談をしようとしているあなたです！）が融資を受けたいという事を銀行窓口で担当の方と話をします。

おそらくみなさんの中ではここで行われる審査が全てとお思いかと思います。

が、しか～し！！！

銀行での相談の先にはもう一つの高い障壁が存在するのです。

一番右の【保証会社】。

実は銀行での審査にはこの保証会社がＧＯのサインを出さなければ通らないという性質が多いのです。

いくら銀行の担当者さんが「なんとか力になりたい！」と思っていても保証会社がnoと言えば審査は通りません。

では、この保証会社がどの辺を見て審査をするのか。

【個人収入】、【勤務先会社状況】、【個人借入の有無】、、、などなどの項目が有り、収入が低いのに希望の借入額が高いとか、家を建てたいのに新車をローンで買って間もないとか、状況を見てその過程の収支がおかしくならないように審査をしています。

そして上記のような『個人の信用情報』と別に『物件の担保価値』と言うものも審査基準になります。

ここでいう担保価値とは・・・簡単に言うと「ローンが払えなくなったら物件を売却して返済に充てられるの？？」という事です。

※銀行は申込人へお金を貸す代わりに物件を担保に取ります。そして保証会社はその借り入れを保証する代わりに保証料を取ります。なので保証会社からしたら担保に取って換金できる物件でなければ意味がないのです。

さて、コンテナハウスというジャンルでの建築を検討していく際に一番肝な部分がココなのです！

銀行もしくは保証会社がコンテナハウスを「担保価値がある物件」と判断できるかどうか、、、

結論から申しますと判断できるように話を持っていくとなります。

では、長くなるので次回はこの続きからスタートしようと思います。

何部作かに分かれての読み切りになりますのでまた次回も覗いてくださいね。